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贷款利率是4.85%,LPR还要转吗?

2020-09-14 11:52   来源: 互联网    浏览次数:3850

        最近,新按揭利率可谓很纠结,收到了很多朋友的咨询意见,我一贯的建议是:旧按揭利率低于4.9%不变,坚持固定利率不变,如果老利率高于4.9%选择改为LPR,则剩余还款年限越长,就不要犹豫!

        

        抵押贷款的新利率是多少?

        

        所谓抵押贷款新利率,是指根据中央银行在2019年12月发布的规定,从2020年3月1日至2020年8月31日,股票抵押贷款客户需要到银行变更抵押贷款合同,选择与长期抵押贷款挂钩的利率或继续坚持固定利率,这意味着住房贷款基准利率将退出历史阶段,并在未来与长期抵押贷款挂钩。

        

        那麽,我的按揭利率是4.85%。我应该坚持固定利率,还是选择长期利率?

        

        我一贯的建议是,没有必要选择利率低于4.9%的基准利率!

        

        首先,你的利率是4.85%,低于以前4.9%的基准利率。如果你转换为长期抵押贷款利率,那么你的抵押贷款利率将是:LPR+0.05%。(其中0.05%是基点,基准点是固定的,并且不随利率的变化而变化)。

        

        为什么利率4.85%不被建议改为LPR?

        

        首先,你们4.85%的利率已经达到4.9%的基准利率水平,尽管贴现率不是很大。

        

        第二,与基准利率不同,LPR央行每月发行一次新定价。根据金融市场关系,LPR波动不大,但一旦加息,损失将大于收益。

        

        例如,2019年8月的LPR为4.85%,2019年12月的LPR为4.8%,2020年2月的LPR为4.75%。虽然这一数字一直在下降,但还不确定未来是否会下降!那么,2020年的LPR会不会下降4.95%?这是完全可能的!

        

        如果利率在2020年12月升至4.95%,到2021年,你的抵押贷款利率将达到每月4.95%≤0.05%,高于原来的4.85%。

        

        建议摘要

        

        总括而言,我们知道中央银行赋予我们选择新按揭利率的权利,我们亦希望此举可减轻按揭客户的负担。

        

        然而,很难预测未来LPR的上升或下降,尤其是5年和10年后的LPR,因此我们无法准确地预测LPR,因此我们仍然坚持固定利率存在一定的博弈成分。

        

        在可预见的时间内,LPR不会出现大规模的起落,这不符合市场经济的规律,而且在一定的变化范围内,这种变化也是很小的变化。

        

        所以我建议:低于4.9%的利率不需要玩,坚持固定利率;高于4.9%的利率,特别是那些以前涨过10%或20%的朋友,建议把利率改为LPR,已经很高了,改为LPR不会受到损失。

责任编辑:fafa
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