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贷款市场的监管新规 ,央行要求明示产品年化利率

2021-04-01 10:42   来源: 互联网    浏览次数:2612

为了维持贷款市场的竞争秩序,保障金融消费者的合法权益,所有贷款产品均应注明年利率,并鼓励私人贷款参照公告实施。


根据央行公告,所有从事贷款业务的机构,在营销网站、手机应用、海报等渠道时,都应该以明显的方式向借款人显示年利率,并声明在签订贷款合同时,还可以同时显示日利率、月利率等信息,但不应比年率更明显。

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公告明确指出,从事贷款业务的机构包括但不限于为贷款业务提供广告或展示平台的存款金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额金融公司和互联网平台。


消费金融专家苏晓瑞认为,公告是规范和加强网络贷款业务管理的一项重要措施,此前,一些金融机构和互联网平台没有披露或披露展览业的贷款利率或诱导行为,涉嫌侵害金融消费者的合法权益,不利于消费金融市场的健康发展。


苏宁金融研究所金融科技研究中心主任孙扬对 "新京报" 表示,目前市场上的一些机构只显示日利率、月利率等利率,也没有提供明确的年利率计算方法,实际上很容易误导消费者。


除了要求贷款的年利率外,"北京商报" 记者还指出,中央银行在公告中还提到了贷款年利率的计算方法,贷款的年利率可以用复合利率或单一利率法计算,复合利率的计算也是按照内部收益率(IRR) 计算的,公告还显示了三种贷款产品的计算方法,如一次性还本付息产品、摊销产品和收费产品。


根据公告,贷款的年利率应按借款人实际占用的贷款本金的比例计算。其中贷款成本应包括利息和与贷款直接有关的各种费用。贷款本金应在贷款合同或其他凭证中注明。如果本金是分期偿还的,实际占用的贷款本金应按每个偿还期后的剩余本金计算。


苏先生表示,此举确定了贷款成本将由借款用户承担,央行提供的例子包括服务费用,以有效防止金融机构变相收费,并以各种名称增加借款者的隐性成本。与此同时,央行还统一了贷款利率的计算方法,这也可以为金融机构在后续行动中提供有效的参考。


苏小瑞说,监管的目的是切断金融营销宣传环节,统一贷款利率披露,这不仅可以遏制金融机构利用不当宣传漏洞进行恶性竞争,还可以保护金融消费者知情权,有利于促进消费金融市场的长期健康竞争。


孙杨进一步表示,除了规范金融营销外,新规定还将促进金融科技机器人流程的自动化和风险控制模型的应用。目前,风险控制数据、通道接入、后台操作等成本主要通过保证金、担保费、信用保险费等方式分摊到用户承担的年利率中。为了进一步降低贷款成本,机构将逐步在线、自动化地推进贷款业务。


责任编辑:萤莹香草钟
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